五大行的存款利率將全部降至2.5%以下
速看!五大行的存款利率將全部降至2.5%以下
5月份以來，多家銀行集體宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率，一年期以上整存整取利率紛紛下調(diào)25到30個(gè)基點(diǎn)不等，多輪下調(diào)后，當(dāng)前多數(shù)國有大行、股份制銀行3年、5年期存款掛牌利率已降至3%以下。
5月5日，浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行三家全國性股份銀行同時(shí)發(fā)布公告稱，調(diào)整人民幣存款掛牌利率，3年、5年期定期存款利率均已降至3%以內(nèi)。
銀行工作人員告訴記者，在公告發(fā)布前存入的定期存款利率不受影響，但未來利率還有進(jìn)一步下調(diào)的可能。
恒豐銀行北京市某支行工作人員：現(xiàn)在國債收益率已經(jīng)到2%多了，5年期是3.0%，我們現(xiàn)在(存款利率)還會(huì)陸續(xù)降，目前的走勢(shì)是這樣，短期內(nèi)應(yīng)該不會(huì)利率上調(diào)。
另一家股份制銀行工作人員也告訴記者，還將下調(diào)存款利率。
2022年4月以來，銀行存款利率已歷經(jīng)多輪下調(diào)，降幅最高達(dá)45個(gè)基點(diǎn)。
光大證券金融業(yè)首席分析師 王一峰：低風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，可以考慮逐步接受存款利率降低的新常態(tài)，或者轉(zhuǎn)向大額可轉(zhuǎn)讓定期存單或者更長期的定期存款。在理財(cái)產(chǎn)品中，有活期特征的現(xiàn)金管理類理財(cái)，以及貨幣市場基金也是可替代的投資品。
六大行為何下調(diào)存款利率
本輪存款利率下調(diào)，背后有兩個(gè)推動(dòng)因素：首先，年初以來，盡管商業(yè)銀行存款掛牌利率普遍未有上調(diào)，但存款定期化趨勢(shì)明顯，這導(dǎo)致銀行存款成本大幅上行，商業(yè)銀行凈息差在3月末降至1.74%，再創(chuàng)有歷史記錄以來新低。與此同時(shí)，最新數(shù)據(jù)顯示，4月末儲(chǔ)蓄存款同比高增17.7%，處于近十年以來的最高點(diǎn)附近。由此，當(dāng)前商業(yè)銀行有較強(qiáng)動(dòng)力下調(diào)存款利率。
其次，在2023年第一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中，央行強(qiáng)調(diào)下一階段要繼續(xù)引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本“穩(wěn)中有降”。這意味著盡管年初以來宏觀經(jīng)濟(jì)處于回升向上軌道，但短期內(nèi)各類企業(yè)貸款利率、居民消費(fèi)信貸利率還有小幅下行空間;另外，二季度以來樓市再度轉(zhuǎn)弱，意味著未來居民房貸利率也會(huì)較大幅度下行。這樣來看，當(dāng)前銀行加碼下調(diào)存款利率，也不排除是在為即將到來的貸款利率下調(diào)做好準(zhǔn)備。
王青認(rèn)為，短期內(nèi)存、貸款利率下調(diào)，是當(dāng)前物價(jià)水平偏低背景下支持經(jīng)濟(jì)修復(fù)的有效舉措，也是利率市場化取得進(jìn)展的標(biāo)志。這也能在一定程度上節(jié)約政策空間，即避免或減少政策利率下調(diào)。
光大證券銀行業(yè)分析師王一峰在研報(bào)中也談到了下調(diào)長端定期存款利率的必要性。他表示，存款定期化加劇背景下，高定價(jià)定期存款推動(dòng)銀行體系負(fù)債成本走高。特別對(duì)于頭部銀行而言，因核心負(fù)債占比更高，受存款定期化拖累更為明顯。在此背景下，由于核心存款長端利率水平顯著高于市場利率，這種價(jià)格走勢(shì)不僅可能造成資金空轉(zhuǎn)和金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表虛增，也或削弱前期控制存款短端利率對(duì)銀行體系綜合負(fù)債成本帶來的改善效果。
此外，他還分析稱，在資產(chǎn)負(fù)債兩端共同擠壓之下，銀行體系NIM(凈息差)收窄壓力仍存，凈利息收入增速有進(jìn)一步下行趨勢(shì)，迫切需要銀行體系進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債成本管控，增強(qiáng)銀行體系抗風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)而穩(wěn)定凈利息收入水平。
談及下調(diào)后的影響，王一峰稱可能為LPR報(bào)價(jià)下調(diào)打開窗口。王一峰表示，考慮到現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步加大，通過降低政策利率釋放“穩(wěn)增長”信號(hào)必要性增強(qiáng)，預(yù)估央行或?qū)⒗^續(xù)通過“MLF – LPR”調(diào)整機(jī)制降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。同時(shí)，存款“再降息”抑或改變居民貨幣貯藏行為。他認(rèn)為，定期存款“再降息”，所帶來的確定性影響在于金融體系實(shí)際付息率走低，同時(shí)核心負(fù)債曲線收益率走平可能導(dǎo)致存款運(yùn)動(dòng)再度轉(zhuǎn)向短端理財(cái)，推動(dòng)理財(cái)規(guī)模提升。
銀行定期存款利息計(jì)算公式
銀行定期存款利息計(jì)算公式為：利息=存款本金__存款利率__期限。通過以上公式可以看出存款本金、存款利率、存款期限是影響存款利息的關(guān)鍵因素。
其中存款本金、存款期限都是存款用戶可以選擇的，而存款利率是由銀行規(guī)定的。不同銀行的存款利率會(huì)有所不同，所以大家在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，建議選擇存款利率較高的銀行，這樣獲得的存款利息會(huì)高一些，商業(yè)銀行存款利率會(huì)比國有銀行的高一些，地方性銀行的存款利率又要比商業(yè)銀行存款利率更有優(yōu)勢(shì)一些。
有些地方性商業(yè)銀行的規(guī)模比較有限，這類銀行為了吸引更多的存款用戶，就只能通過提高存款利率的方式來吸引存款用戶了，所以通常地方性商業(yè)銀行的存款利率更有優(yōu)勢(shì)，雖然地方性銀行的規(guī)模比較小，但是也是受存款保障條例保護(hù)的，存款資金在50萬元以內(nèi)的，即使銀行倒閉也可以享受保障。
同一家銀行，存款期限越久利率越高，但是定期存款必須要到約定的期限后支取，銀行才會(huì)按照約定利率支付存款利息，如果存款用戶想要提前將定期存款取出，那么存款利息只能按照活期利率來計(jì)算。所以大家在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，需要根據(jù)自身情況選擇適合自己的存款期限，避免提前支取造成利息損失。
建議大家可以將一筆存款資金分為多筆分別存入不同的存款期限，這樣即使需要提前支取，也只需要提前支取一筆定期存款，從而可以減少利息損失。
各大銀行利率一覽表
1、根據(jù)央行規(guī)定，三個(gè)月、半年期存款基準(zhǔn)利率為1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款基準(zhǔn)利率分別為1.5%、2.1%、2.75%。
2、 目前，大型銀行基本執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而中小型銀行基本均有所上浮，一般情況下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右，大額存單收益率在4%左右。
3、 一、各大銀行的存款利息如下： 1、中國銀行：活期存款利息0.3%，定期存款三個(gè)月利息1.43%，六個(gè)月利息1.69%，一年利息2.1%，兩年利息2.73%，三年利息3.575%，五年利息3.575%。
4、 2、工商銀行：活期存款利息0.3%，定期存款三個(gè)月利息1.43%，六個(gè)月利息1.69%，一年利息1.85，兩年利息2.52%，三年利息3.3%，五年利息3.3%。
5、 3、建設(shè)銀行：活期存款利息0.3%，定期存款三個(gè)月利息1.43%，六個(gè)月利息1.75%，一年利息2.1%，兩年利息2.94%，三年利息3.85%，五年利息3.85%。
6、 4、交通銀行：活期存款利息0.3%，定期存款三個(gè)月利息1.43%，六個(gè)月利息1.69%，一年利息1.95%，兩年利息2.73%，三年利息3.52%，五年利息3.52%。
7、 擴(kuò)展資料： 存款利息是指銀行向存款人支付的利息。
8、存款利息金額的大小因存款種類和期限的長短而不同。
9、 存款的期限越長，存款人的利息收入越高;活期存款最不穩(wěn)定，所以存款人的利息收入也最低。
10、 存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款，按期限可分為活期存款和定期存款，按存款者的不同(以中國為例)，則可劃分為單位存款和個(gè)人存款。
11、個(gè)人存款即居民儲(chǔ)蓄存款，是居民個(gè)人存入銀行的貨幣。
12、 單位存款 ① 企業(yè)存款。
13、 這是國營企業(yè)、供銷合作社和集體工業(yè)企業(yè)，由于銷貨收入同各項(xiàng)支出的時(shí)間不一致而產(chǎn)生的暫時(shí)閑置貨幣資金，還包括企業(yè)已經(jīng)提取而未使用的各項(xiàng)專用基金，其中最重要的是固定資產(chǎn)折舊基金，還包括利潤留成。
14、 企業(yè)存款的變化，取決于企業(yè)的生產(chǎn)商品購銷規(guī)模和經(jīng)營管理狀況生產(chǎn)或商品流轉(zhuǎn)擴(kuò)大，企業(yè)存款就會(huì)增加，反之則下降; 經(jīng)營管理改善，資金周轉(zhuǎn)加快，企業(yè)存款就會(huì)減少，反之則增加。
15、 企業(yè)存款中絕大部分是活期存款，只有少部分是定期存款。